De azi se pot depune dosare pentru programul Prima Casă. Fondurile disponibile sunt însă aproape la jumătate faţă de 2015. Guvernul a stabilit, în şedinţa de săptămâna trecută, plafonul pentru programul Prima Casă în 2016 la 1,5 miliarde de lei.
Chiar dacă dobânzile la împrumturile ipotecare clasice sunt similare, diferenţa o face avansul perceput de bănci – doar 5% prin programul Prima Casă.
Finanțarea se acordă pe o perioada maximă de 30 ani.
Potrivit siteului FNGCIMM, băncile care acordă credite în cadrul Programului Prima Casă sunt:
BCR – BANCA COMERCIALA ROMANA SA
BRD – GROUPE SOCIETE GENERALE SA
RAIFFEISEN BANK SA
BANCA ROMANEASCA SA MEMBRA A GRUPULUI NATIONAL BANK OF GREECE
ALPHA BANK ROMANIA SA
BANCA MILLENNIUM SA
BANCA TRANSILVANIA SA
CEC BANK SA
BANCPOST SA
PIRAEUS BANK ROMANIA SA
BANCA COMERCIALA INTESA SANPAOLO ROMANIA SA
UNICREDIT BANK
CREDIT AGRICOLE BANK ROMANIA SA
OTP BANK SA
BANK LEUMI ROMANIA SA
RIB – ROMANIAN INTERNATIONAL BANK
ING BANK
MARFIN BANK
CREDITCOOP
La BRD dobânda este Robor 3M la care se adaugă o marjă de 2% dacă încasați veniturile la BRD. În caz contrar, marja este de 2,5%. Informații despre Prima Casă prin BRD se pot găsi aici
La BCR se aplică o dobândă de la 3,37% pe an (ROBOR 3M + 2,3%). Dobânda este variabilă şi se calculează în funcţie de indicele de referinţă ROBOR la 3 luni publicat în ultima zi lucrătoare a lunii anterioare, la care se adaugă o marjă de 2,3% pentru clienţii care îşi primesc salariul în cont la BCR, respectiv o marjă de 2,5% pentru clienţii standard. Informații despre Prima Casă prin BCR se pot găsi aici
ING oferă o dobândă de 3,42% pe an daca încheiați o asigurare de viață de grup emisă de NN Asigurări de Viață SA. Dobânda este formată din marja, fixă pe toată perioada creditului și indicele de referință ROBOR la 3 luni. Dobânda este variabilă și se modifică din 3 în 3 luni, în funcție de valoarea indicelui de referință ROBOR la 3 luni din penultima zi lucrătoare a lunii anterioare modificării. Informații despre Prima Casă prin ING se pot găsi aici
Banca Transilvania oferă credite prin programul Prima Casă cu o dobândă de 3,270% (ROBOR3M + 2,25%). Informații despre Prima Casă prin Banca Transilvania se pot găsi aici
La Raiffeisen Bank dobânda pornește de la ROBOR 3M + 2,20%. Informații despre Prima Casă prin Raiffeisen Bank se pot găsi aici
Informațiile de mai sus pot suferi modificări, întrucât multe bănci nu au apucat să confirme condițiile de acordare și pentru 2016, dobânzile de referință fiind cele disponibile în ultima zi bancară din 2015.
Pe lângă dobânzi, e bine să luați în calcul de la început și toate comisioanele aplicate, în unele cazuri acestea ajungând să cântărească substanțial la costul final al creditului.
Criteriile de eligibilitate pentru beneficiarii care achiziţionează locuinţe prin Programul Prima Casă sunt următoarele:
a) fac dovada cu declaraţia autentică pe propria răspundere că îndeplinesc condiţia prevăzută la art. 1 alin. (2) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 60/2009, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 368/2009, cu modificările şi completările ulterioare;
b) achiziţionează în cadrul Programului o singură locuinţă finalizată, aflată pe teritoriul României, înscrisă în cartea funciară în condiţiile legii;
c) dispun de un avans de minimum 5% din preţul de achiziţie a locuinţei şi/sau care acoperă diferenţa dintre preţul de achiziţie a locuinţei rezultat din antecontractul de vânzare-cumpărare şi finanţarea garantată;
d) îndeplinesc condiţiile specifice prevăzute în cadrul normelor interne de creditare ale finanţatorilor;
e) se obligă să constituie un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu 3 rate de dobândă, valabil pe întreaga durată a finanţării;
f) se obligă să nu înstrăineze locuinţa achiziţionată în primii 5 ani de la data dobândirii. După expirarea acestui termen, în cazul preluării contractului de credit de către un terţ, acesta trebuie să întrunească criteriile de eligibilitate a beneficiarilor Programului;
g) locuinţa care se achiziţionează în cadrul Programului se încadrează în una dintre clasele A, B sau C de eficienţă energetică, condiţie aplicabilă începând cu data intrării în vigoare a prevederilor art. 23 din Legea nr. 372/2005 privind performanţa energetică a clădirilor, cu modificările ulterioare.
Anul trecut, programul guvernamental Prima Casă a fost modificat prin ordinul nr.1119/2015, emis de Ministerul Finanţelor Publice (publicat în Monitorul Oficial pe 28 septembrie), astfel încât cei care au deja o locuinţa achiziţionată prin program o pot înlocui cu una cu suprafaţă utilă mai mare sau cu o valoare mai mare, cu condiţia să vândă locuinţa iniţială şi creditul acordat în cadrul programului să fie lichidat, ambele operaţiuni efectuate cel mai târziu până la data încheierii contractului de vânzare-cumpărare a noii locuinţe.
Potrivit Guvernului, de la lansarea programului Prima Casă, în 2009, până în prezent au fost acordate peste 166.000 garanţii, pentru finanţări în valoare de peste 3.202 milioane de euro (după preluarea a 50% din risc de către bănci), respectiv peste 13,9 miliarde de lei. În cursul anului 2015 au fost emise 30.070 de garanţii în valoare de 2.522,9 milioane de lei.
Valoarea medie a unui împrumut luat prin programul Prima Casa este de 38.000 de euro.
Garanţiile pentru creditele destinate achiziţiei sau construcţiei de locuinţe în cadrul Programului Prima Casă se acordă numai în lei, de către finanţatorii care au optat pentru a prelua 50% din riscurile asumate de stat în cadrul etapelor anterioare.
